Wat kost een uitgave je echt? Reken het om naar FIRE-vermogen

Een uitgave van € 450 per maand voelt als € 450 per maand. Wie financieel onafhankelijk wil worden, moet er echter € 135.000 extra vermogen voor aanhouden. Dát is de echte prijs, en met deze tool reken je hem voor elke kostenpost in enkele seconden uit.

Vul een bedrag in of klik op een van de voorbeelden, en zie wat de uitgave je kost aan FIRE-vermogen én aan maanden langer werken.

Hoe werkt deze berekening?

De kern is de maal-300-regel. Volgens de 4%-regel heb je 25 keer je jaaruitgaven aan vermogen nodig, en een maandelijkse uitgave kost je dus 25 keer 12, oftewel 300 keer het maandbedrag. Die telefoonrekening van € 30? Dat is € 9.000 extra doelvermogen. De sportschool die je nooit gebruikt? € 15.000.

Daarnaast rekent de tool twee werelden door: één waarin je de uitgave houdt en één waarin je het bedrag schrapt & belegt. Het verschil tussen beide FIRE-datums is de tijd die de uitgave je werkelijk kost. Tot slot zie je wat het bedrag waard zou zijn na 10, 20 en 30 jaar beleggen, in koopkracht van nu.

Get-rich-quick bestaat niet, maar dit is het eerlijke spiegelbeeld: klein geld plus tijd plus rente op rente wordt wél groot geld. Alleen werkt dat mechanisme ook tegen je, bij elke vaste last die stilletjes doorloopt.

Praktijkvoorbeeld

Neem de leaseauto van € 450 per maand. Eeuwig dekken volgens de 4%-regel vraagt € 135.000 extra vermogen. Schrap je hem en beleg je het bedrag, dan ben je met gemiddelde aannames ruim negen jaar eerder financieel onafhankelijk!

En had je die € 450 per maand dertig jaar belegd, dan was hij gegroeid naar zo’n € 360.000 aan koopkracht van nu. Zo bekeken rijdt er dus geen auto voor de deur, maar een half FIRE-vermogen.

Waar moet je op letten?

Het punt is niet dat je nergens meer van mag genieten. Zelf geef ik met plezier geld uit aan reizen; dat is voor mij elke euro waard. Een dure auto die vooral stilstaat is dat voor mij niet. De rekensom is neutraal: hij laat alleen zien wat iets kost in de valuta die er voor FIRE toe doet, namelijk vermogen & tijd. Kies daarna bewust.

Let er wel op dat de vertraging-berekening leunt op de aannames onder “geavanceerd” (je inleg, uitgaven & vermogen). Vul die even in voor een uitkomst die bij jouw situatie past; met de standaardwaarden krijg je een goede indicatie, niet jouw exacte getal.

Veelgestelde vragen

Werkt dit ook voor eenmalige uitgaven?

Ja, kies de optie eenmalig. Je ziet dan wat het bedrag waard was geweest na 10, 20 of 30 jaar beleggen. Erg nuttig bij twijfel over een grote aankoop.

Is dit geen doorgeslagen zuinigheid?

Nee, het is bewust kiezen. Uitgaven die je gelukkig maken zijn hun prijs vaak waard; de rest is ruis die je vrijheid uitstelt. Het verschil zie je pas wanneer je de echte prijs kent.

Waarom telt de tool ook een vertraging in maanden?

Extra vermogen nodig hebben is één kant van de medaille. De andere kant: het geld dat naar de uitgave gaat kun je niet beleggen. De tool vergelijkt beide werelden en drukt het verschil uit in de eerlijkste eenheid die er is, jouw tijd.

Kan ik het resultaat delen?

Zeker, met de kopieerknop zet je een korte samenvatting op je klembord. Handig voor in de groepsapp wanneer iemand wéér een nieuwe leaseauto overweegt.

Benieuwd wat het schrappen van een paar kostenposten met je spaarquote doet? Reken het door met de spaarquote-calculator. En wil je het totaalplaatje van je route naar onafhankelijkheid? Start dan bij de FIRE-calculator.